Kuidas saada kodulaen võimalikult väikse sissemaksuga

Selle hindamiseks on vaja teada ajalugu nii ettevõtte omaniku kui ettevõtte kohta.Finantseerime FIE-t ja OÜ omanikku, kes on tegutsenud vähemalt aasta. Laenuhaldurid aga ei süvenenud, mis seal taga on. Finantseerimise juures on olulised regulaarne tõestatud tulu, tagatis, omafinantseering, makseajalugu jne. Tagatiseks seatava kinnisvara sobivus sõltub selle turuväärtusest, objekti seaduslikkusest ning laenatava summa suurusest. Twinos on võimalik raha lühiajaliselt investeerida tagasiostugarantiiga laenudesse. Sissetulekud peavad olema regulaarsed ja tõestatud, et hinnata nende jätkusuutlikkust. Seega tasub hoolikalt valida ja uurida konkreetse ühistu tausta, enne kui nende juures hoiustama asuda. septembri Äripäeva kuukiri Kinnisvara. Koos laenutaotlusega edastasin panka ka oma kõrgharidust tõendava dokumendi, samuti võtsin maksuametist TSD-d, et näidata maksude maksmist," kirjeldas Erik. "SEB tahtis mu ettevõtte majandusaasta aruannet.

Kodulaen · KKK · LHV

. Nordea laenude andmise põhimõtted on juba pikemat aega pigem konservatiivsed, kuna meile on oluline aidata inimesi võtta laenukohustusi, mis on võimalikult läbimõeldud ja jõukohased. Tabel asub  Sisesta kollastesse lahtritesse oma eesmärk, praeguseks kogutud ja igakuiselt säästetav summa ning näed, kui kaua mingit moodust kasutades Sinu eesmärgi saavutamine aega võtab. Tema hinnangul pole vahetegemine väikeettevõtja ja palgatöötaja vahel õige, sest palgatöötaja ei ole tingimata panga jaoks turvalisem klient. Igakuiselt sai ta oma ettevõttest juhatuse liikme tasu, mis sõltuvalt perioodist oli Eesti keskmisega palgaga samas suurusjärgus, vahel alla selle. Tema hinnangul on pankade poolt FIE-de ja OÜ-de puhul siiski märgata teatavat ettevaatlikkust ja vahel tahetakse näiteks suuremat omafinantseeringut.

Oled ettevõtja? Unusta kodulaen -

. Ta maksis endale küll palka - miinimumist mitte oluliselt rohkem -, aga põhiosa tuli oma ettevõttele kunagi eraisikuna antud laenu igakuistest tagasimaksetest."Mul oli laenu tagasimaksete selgitusse kirjutatud "ülekanne". Niisiis otsustasin kirjutada väheke sellest, millised variandid oleks, kuhu kodulaenu sissemakse kogumise ajaks raha paigutada. Nordeast aga lõpuks pakkumist saada ei õnnestunudki, sest sealt vabandati ligi kahe kuu jooksul pidevalt, et veel pole jõutud pakkumist saata.Võimalike probleemide ennetamiseks käis Erik mullu sügisel SEB-s oma halduri juures pinda sondeerimas. Nii et rõngakujulisest august ei mahtunud kandiline piparkook läbi," viitab Siim asjaolule, et tema meelest ei läheneta klientidele individuaalselt, vaid kui klient n-ö standardile ei vasta, heidetakse ta üle parda. "Põhjendati sellega, et olen ise endale tööandja, taotlen laenu üksi ning vanematel ega mul endal lisatagatist ei ole. Selle aja jooksul saab täiendavat omafinantseeringut koguda ning viie aasta pärast panka minna ja laen refinantseerida. Kust votta eralaenu. "Enne majanduskriisi olin Swedbanki privaatpanganduse klient, kuid kui mu varad vähenesid, visati privast välja. Kuna seda on lähema perioodi jooksul vaja kätte saada, siis tasuks vaadata tagasiostugarantiiga ja lühikese tähtaegadega laenude poole, mida pakuvad eelkõige läti portaalid Mintos ja Twino. Lisaks ei sõltu omaniku endale makstav palk tema oskuste turuhinnast, vaid omaniku otsusest. Kuidas saada kodulaen võimalikult väikse sissemaksuga. See pole kahtlemata lihtne, kuna tihti on väikeettevõtete tulemused väga kõikuvad. Ta hindab, et küllap oli ta panga jaoks ihaldusväärne klient. "Üldiselt on pangad nii eraisikutele kui ka ettevõtetele laenuandmisel ettevaatlikumad ja on kriisist õppinud. Nii on kindel, et raha lihtsalt muude asjade peale ära ei kulu. "Panga õigus on valida endale klienti. Kuna ettevõtlustulu on reeglina ebastabiilsem võrreldes tavalise palgatöötaja sissetulekuga, siis on tavaliselt natuke kõrgem ja selliste laenude riskimarginaal.Üsna levinud probleem"Pangad eristavad nn ühemehefirmasid palgatöötajatest. Võtame ühe reaalelulise näite koos numbritega. Kui FIE/OÜ on tegutsenud lühikest aega, huvitab panka ka laenutaotleja varasem tegevusvaldkond ning plaanid. "Saame tihti signaale, et see on probleem," lisas Sooman. "Jälgisin pool aastat oma kulutusi, sh vältisin maksmist teenuste eest, mis oleksid mind võinud halvas valguses näidata. Kellel aga kogumisperiood pikem tasub seda kaaluda, näiteks jagades raha hoiuste ja ühisrahastuse vahel. Lisatagatist Erikul polnud. Kui kliendil puudub rahasumma sissemakse tasumiseks, saab kasutada lisatagatist. Kui hiljuti kodulaenu küsimas käisin, tuli "ei"-vastus," rääkis Siim, kes sai samasuguse teate ka Nordea pangast.Siimule sai saatuslikuks see, et suurem osa ta igakuisest sissetulekust ei laekunud töötasuna. Lisaks sissetulekutele vaadatakse ka inimese muid kohustusi, elamiskulusid, ostetavat objekti ning senist krediidiajalugu.Firmale antud laenu tagasimakse pole sissetulekMartin ei ole ainus, kes väikeettevõtjana kodulaenust ilma on jäänud. Erinevate laenude saamiseks tasub seadistada automaatpakkuja. Seal on olemas ka toimiv järelturg ning seega on võimalik vajadusel ka oma investeeringuid müüa. Hoiu-laenu ühistud Üheks variandiks on raha laenata ka hoiu-laenu ühistutele. Samas ei pea see tingimata kuuluma laenu taotlejale. Oluline on, et taotletava kodulaenu teenindamise kõrval suudaks laenutaotleja pere tasuda kõik senivõetud kohustused ja elamiskulud. "Kui tahad kodulaenu võtta, siis ettevõtjaks hakkamine paneb sulle kohe stop-märgi ette. Tihti napib aga sissemakseks raha ning seetõttu minnakse kergema vastupanu teed ja pannakse lisatagatisena panti ka vanemate/sugulaste elamine. Twinos on olemas ka järelturg, kus laene vajadusel müüa saab. Kui FIE-l/OÜ-l on regulaarne tõestatud tulu, millest piisab laenukohustuse võtmiseks, on ka muud tingimused sarnased.Maksevõime hindamiseks küsib pank tulude-kulude aruannet ning eelneva aasta tuludeklaratsiooni. Kadri Kütt, Nordea pressiesindaja Ainuomanikuga ja/või ühe töötajaga firmade laenutaotlust analüüsides ei lähtu me tihti palgast, mida inimene ettevõttest endale maksab. "Ettevõtja on ettevõtlik inimene, kes otsib endale aktiivselt kliente ja teenistust. See tähendab, et kui pank peaks mingil põhjusel pankrotti minema, siis põhisumma saab tagasi. Kui dokumentide põhjal on erisusi, küsime lisaks täiendavaid dokumente.

Lihtsuse huvides soovitaks ma eraldi pangakonto teha kogumise jaoks ja sinna siis näiteks püsikorraldusega iga kuu alguses peale sissetuleku laekumist ülekanne teha. Või siis on oht, et omanik maksab laenu saamise eesmärgil teatud aja ettevõtte käivet arvestades üle jõu käivat palka. Laenuandmise analüüsis hindab pank konkreetse laenutaotleja krediidivõimekusest, võttes arvesse ka tagatise väärtust ning leibkonna krediidivõimekust. Kui tal ka tekivad probleemid, siis ta püüab aktiivselt väljapääsu leida," mainis Sooman. Domus Kinnisvara juhatuse liige Raul Reino nentis, et artiklis kirjeldatud juuksuri lugu pole üksikjuhtum. Kõige tavalisem tänaste olematute intressimäärade juures on koguda raha lihtsalt pangakontole. Ühisrahastus Lisaks ülaltoodud variantidele on ka ühisrahastuses võimalik raha lühiajaliselt investeerida. Lisaks sai mees dividende.Enne laenutaotluse sisseandmist valmistus Erik hoolikalt, et ta rahaasjad head välja näeksid. Rahavood ja omakapital on korralikud, laenukohustusi pole," tutvustas Erik asjade käiku. Ühemehefirma on suurem risk," arutles Oiderma. Väikefirmade omanikele ja FIE-dele, kel tahtmine kodulaenu võtta, soovitas ta kindlasti küsida pakkumist mitmest pangast ning kaaluda ka teisi laenuandjaid. Estateguru OÜ – EstateGuru. Seega pole kindel, kas tööturule sisenedes on selle töötaja palgatase sama, kui ta ise endale maksab. Seega püüame ettevõtte finantside põhjal hinnata, milline on tema viimaste aastate tulemuste põhjal jätkusuutlik palga ja dividendide maksmise võime. See ei ole üldse mitte halb variant, kuna raha võib olla üsna pea vaja, tihti isegi ei teata, millal täpselt sobiv korter või maja leitakse ning pangakontolt on seda hea ja lihtne kätte saada. Kunagi ei tea, kuidas elus võib minna ja ei tasu seda riski võtta, et ühe elamise asemel kaks panti panna. Ehk on isegi hea, et hoitakse laenuvõtmist n-ö all. Ühestki neist ta laenu ei saanud. Muidugi peab olema rahaliselt võimalik samal ajal nii laenu maksta kui ka raha koguda," rõhutas Oiderma.Autor: Heli Lehtsaar-Karma, kuukirja Kinnisvara toimetaja. "Eelkonsultatsioonil öeldi, et kui olen ettevõtja, siis analüüsitakse lisaks mu enda rahaasjadele põhjalikult ka ettevõtet," kirjeldas Erik. Sageli on taolise ettevõtte omanikul mõistlikum tulu hoopis dividendidena välja võtta. Evelin Allas, SEB kommunikatsioonijuht Kodulaenu saamise eeldus on regulaarne ja piisav sissetulek ning seejuures ei ole küsimus, kas laenusoovija on palgatööline või ettevõtja. Sedasorti asutuste puhul tasub tähele panna, et hoiu-laenu ühistu pankroti korral ei ole mitte mingit garantiid raha tagasi saada. "Õppelaen sai aasta tagasi läbi, teisi laene ega liisinguid mul polnud, ülalpeetavaid samuti mitte," lisas ta. Kutsun siinkohal ülesse inimesi seda mitte tegema ja pigem ikkagi sissemakse jaoks raha koguma, sest selliselt on risk oluliselt väiksem. Ühisrahastus ei ole samuti raudkindel investeerimisvõimalus, nii et kõiki sääste ühe kaardi peale ei tasu panna

Märkused